3分利是民间贷款的说法，就是我向你借1块钱，每个月需要给你3分钱的利息。3分利就是一个月3%，一年有12个月，换算成年直接乘以12，也就是年化利率36%。
因为民间借贷一般不算复利，所以直接乘以12就行了，如果是按复利计算，利率会更高一些，大约40%左右。
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